Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с этим странным явлением: друг, коллега или знакомый, который уже и без того в долгах как в шелках, берет кредиты, даже если их нечем отдавать. Это еще можно было бы понять, когда брать кредит вынуждают острые финансовые трудности, но чаще всего залезают в долги просто из-за «хотелок». О выплате кредита многие стараются не думать, а их девиз «авось как-нибудь выкручусь» часто приводит в долговую яму. В конечном счете необоснованные траты оборачиваются исками, судами, изъятием имущества…
Долги исчисляются триллионами
Недавно Банк России обнародовал статистику о рекордном росте кредитной активности россиян. Почти 30% россиян ежемесячно отдают банкирам до 80% своих доходов.
По состоянию на 1 августа физлица должны банкам 30,5 трлн рублей. Объем кредитования в 2023 году вырос на 11,3% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. А прирост просроченной задолженности с начала года составил 6,1%, ее общий объем достиг значения 1222,4 млрд рублей. Серьезную озабоченность ростом кредитной нагрузки высказывают уже несколько месяцев подряд. По данным ЦБ, особенно драматичная ситуация складывается в сфере потребительского кредитования. В августе объем кредитования в РФ вырос на 1 трлн рублей, что на 63% выше рекордных показателей июня 2023 года.
Одной из причин резкого роста объема займов, по мнению экспертов, является падение уровня жизни населения страны. Между тем люди, привыкшие к определенному уровню потребления, не готовы к ухудшению качества жизни, а потому обращаются за займами.
По данным ЦБ, сегодня порядка 60% держателей потребительских кредитов вынуждены ежемесячно отдавать на погашение долга свыше половины своих доходов, а 27% направляют на эти цели уже более 80% от дохода.
Максим Худенко, старший судебный пристав Коломенского РОСП ГУ ФССП по МО: «Если сравнивать размеры задолженностей по ЖКХ, алиментам, то они в разы меньше, чем по кредитам. На сегодняшний день кредиты - это один из основных источников взысканий. Например, самая крупная сумма на исполнении по кредитным платежам - 18 млн рублей. Ее задолжал банку коломенец, взявший кредит на развитие собственного дела. К сожалению, жизненные обстоятельства изменились, и гражданин не смог вернуть кредитору деньги. Подобных примеров, когда физлица берут взаймы у банков крупные суммы на открытие ИП, расширение бизнеса, немало. Доля задолженности по потребительским кредитам тоже очень велика. Сейчас закон разрешает должникам сохранить прожиточный минимум, то есть размер денежных средств, которые ежемесячно остаются у человека после удержания судебными приставами, не должен быть меньше величины прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Если возникла ситуация, когда от зарплаты и пенсии после удержаний остается меньше прожиточного минимума, необходимо направить на имя старшего судебного пристава ходатайство об уменьшении размера удержаний».
Ирина Ильичева, доктор психологических наук, профессор кафедры психологии ГСГУ: «Сегодня часть массовой культуры так построена так, что люди делают выбор в пользу бесконтрольного потребления. Например, у человека плохое настроение, и он сразу отправляется за покупками, чтобы избавиться от негативных эмоций, даже если нет на это средств. Банки с радостью дадут в долг, а потом еще и еще... Причем люди, склонные к инфантильности, не всегда отдают себе отчет в том, как они будут возвращать деньги и к чему это может привести. Они берут один кредит, потом второй, третий, чтобы погасить предыдущий, и так по кругу. Складывается парадоксальная ситуация: «у меня нет денег, но я покупаю». Тут есть еще один психологический момент: когда человек берет кредит, он фактически не видит деньги, не может взять их в руки, посчитать... Доказано, что деньги с банковской карточки тратятся гораздо быстрее и легче, чем наличные. И конечно, в корне проблемы закредитованности лежит вопрос ценностей. Сейчас показателем статусности личности является не то, что у человека внутри, а именно внешние атрибуты: дорогой смартфон, автомобиль, шуба... Именно по этим причинам жить в кредит становится привычкой».
Что грозит должникам
Если заемщик длительное время не вносит платежи по своему кредиту, он нарушает условия кредитного договора, кредитор попытается вернуть деньги своими силами и силами коллекторских агентств. Если это не поможет, он обязательно обратится в суд. После вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства к принудительному взысканию долгов подключаются судебные приставы.
Что будет делать пристав
ШАГ 1.
Пристав возбуждает в отношении должника исполнительное производство и уведомляет об этом должника заказным письмом на адрес регистрации или чаще всего уведомлением на портале госуслуг. После уведомления о возбуждении в отношении него исполнительного производства должнику дается пять дней на добровольное исполнение решения суда. Если решение суда не будет исполнено в этот срок, то пристав уже на шестой день может приступить к принудительному взысканию.
ШАГ 2.
Первым делом он автоматически рассылает запросы в различные банки с целью найти счета, открытые на должника. Все счета, которые обнаружит пристав, арестуют, а находящиеся на счетах деньги спишут в пользу взыскателя за исключением тех средств, на которые взыскание не может быть обращено. Законом утвержден список неприкосновенных средств, которые забирать нельзя.
ШАГ 3.
Если взысканных денежных средств не хватает для погашения задолженности, пристав приступит к розыску имущества: второй недвижимости, гаража, автомобиля и других предметов роскоши. Они могут быть арестованы и в дальнейшем изъяты с целью реализации на специализированных торгах. Еще одной мерой принудительного исполнения судебных решений может быть запрет на регистрационные действия с автомобилем или жильем, а также запрет на выезд за границу. Изымать единственное жилье приставам запрещается.
ШАГ 4.
Кроме того, если должник добровольно не исполнит решение суда в течение пяти дней после того, как получил постановление о начале исполнительного производства, ему еще придется заплатить исполнительский сбор - 7% от долга, но не менее 1000 рублей с человека и 10 000 рублей с организации идет в государственный бюджет.
Сколько задолжали коломенцы
Коломна следует общероссийскому тренду. Закредитованность населения городского округа растет. По данным Коломенского РОСП ГУ ФССП по МО, в настоящий момент на исполнении у коломенских приставов находится 11 520 исполнительных производств. Общая сумма задолженности по кредитам составляет 1 млрд 679 млн рублей. Из этой суммы удалось взыскать 237 млн рублей. Основными неплательщиками по кредитам являются работающие граждане и пенсионеры. Последние вынуждены брать кредит на крупные покупки или на дорогостоящее лечение и операции.
Как долго это будет длиться
Само исполнительное производство не имеет сроков, оно может продолжаться столько, сколько необходимо для полного погашения задолженности. Однако в ситуациях, когда у должника совсем нечего взять (отсутствуют официальные доходы и другие активы), можно рассчитывать на прекращение исполнительного производства на основании ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Правда, взыскатель вправе через шесть месяцев опять ходатайствовать о возобновлении производства.
Кредитные долги переходят по наследству!
Где узнать о своих долгах
Узнать об имеющихся долгах можно в Федеральной службе судебных приставов. Также информацию можно проверить в «Банке данных исполнительных производств» на сайте ФССП. Узнать о долгах можно и в личном кабинете на портале госуслуг.
Ольга БАЛАШОВА
Фото: Медиахолдинг «Ять»
