Причин, по которым люди берут кредиты, множество. Кто-то хочет приобрести жилье, кто-то - открыть свое дело, а кто-то попросту берет кредит на любые мелочи, потому что не умеет жить по средствам. Оформляя заем, почти все пребывают в уверенности, что быстро его погасят, однако материальное положение - вещь нестабильная. Часто случается так, что заемщики становятся должниками. На этом фоне развелось множество фирм, которые предлагают быстро и «законно» списать любые долги. Таких предложений стало особенно много после появления процедуры персонального банкротства. Можно ли им верить? Как списать долги и не попасться на удочку мошенников? Какие последствия ждут банкротов? О нюансах процедуры списания долгов мы поговорили с руководителем юридической фирмы «Ваш юрист» Еленой Бобровой.
Кому довериться
Предложения списать долги, сумма которых превышает 300 тысяч рублей, постоянно поступают на телефон и в мессенджеры. Обычно звонят с неизвестных номеров. Робот сообщает о возможности «законно» избавиться от больших долгов. Однако юрист предупреждает, что подобные предложения являются излюбленными приемами недобросовестных консультантов. В большинстве случаев должники, согласившиеся на такое предложение, подписывают договор с неизвестными лицами в надежде на избавление от бремени. Такие договоры гласят, что должнику будут оказываться консультационные услуги, но в итоге в лучшем случае должник платит за рассылку различных запросов, которые не приводят к результату.
Риски оказаться обманутым существуют и в случае, когда вы доверяете списание долгов какой-либо фирме. Надо четко понимать, что на рынке всегда есть добросовестные организации и не очень. Обычно работники коммерческих центров, оказывающих услуги по проведению процедуры банкротства, уверяют, что самостоятельно вам будет крайне трудно избавиться от долгов, а потому лучше обратиться к ним. А дальше возможны разные сценарии - тут уж как повезет.
Гораздо правильнее, безопаснее, а главное - бесплатно провести процедуру банкротства через МФЦ. Возможность списать долги до 500 тысяч рублей появилась у россиян с 1 сентября 2020 года на основании Федерального закона № 289 от 31.07.2020 г. Этот закон разрешает использовать механизм внесудебного банкротства по заявлению через МФЦ. Данный механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет.
Кого можно признать банкротом
Банкротство - это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, когда нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но просто не хочет погашать накопившиеся долги, оснований для банкротства нет. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа — оформить банкротство в рамках закона.
Есть два способа оформить банкротство – судебный и внесудебный.
Оформить внесудебную процедуру банкротства физического лица возможно через МФЦ с учетом следующих условий:
1. Общий размер долгов составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке. В расчет общей суммы долга входят некоторые виды долгов:
- по займам и кредитам (включая проценты по ним);
- по налогам и сборам;
- по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя).
Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП.
Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
2. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ от 2.10.2007 г. «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращен взыскателю.
3. После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
«Важно понимать, что кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется — от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов. МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение трех рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства», - комментирует юрист Елена Боброва.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов (за исключением требований, не указанных в списке кредиторов, о возмещении вреда жизни и здоровью, взыскании алиментов, выплате зарплаты и выходного пособия).
Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
ВАЖНО! При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом должнику нужно в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ. Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение трех рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов.
Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.
Если в суд подал кредитор
Во время внесудебного банкротства может быть инициировано судебное. В таком случае должник теряет возможность списания долгов через МФЦ.
Это право есть у кредиторов в следующих случаях:
- кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
- задолженность указана, но занижена;
- обнаружено имущество или имущественные права должника;
- суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
- должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается. Через шесть месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание.
Внесудебное банкротство не позволит освободиться от следующих долгов:
- не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придется погашать даже после завершения банкротства;
- возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
- по возмещению вреда жизни или здоровью;
- по выплате зарплаты и выходного пособия;
- по возмещению морального вреда;
- по алиментам;
- при привлечении к субсидиарной ответственности;
- по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных юрлицу, участником которого был гражданин;
- о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:
- вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.
Какие последствия ждут банкротов
У внесудебного банкротства есть следующие последствия:
- в течение пяти лет нельзя брать кредиты и займы без указания факта банкротства;
- в течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;
- в течение десяти лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
- в течение пяти лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение пяти лет после его завершения нельзя:
- регистрироваться в качестве ИП;
- осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.
Фото: https://ru.freepik.com
