Вступил в действие закон, который разрешает устанавливать самозапрет на получение кредитов. Мера направлена на борьбу с кибермошенничеством. Многие ее ждали. Но насколько она эффективна, теперь большой вопрос. Мошенники уже придумали, как нажиться на новых ограничениях.
Мошенники постоянно совершенствуют свою тактику: пытаются выкрасть персональные данные под предлогом «продления действия договора на СИМ-карту» или замены электросчетчика. Самозапрет на кредиты - новый способ оградить себя от кредитного мошенничества и импульсивных покупок в долг. С 1 марта 2025 года любой гражданин может оформить запрет на выдачу займа на свое имя через портал госуслуг.
Для чего это нужно
Необходимость в самозапрете возникла из-за частых случаев мошенничества, когда злоумышленники, используя чужие паспортные данные, могли взять кредиты на имя ничего не подозревающих людей. О займе в таком случае становилось известно лишь тогда, когда человек получал уведомление о долге. Чтобы защитить население от подобных ситуаций, было принято решение узаконить механизм самозапрета. Теперь банки перед тем как выдать кредит должны тщательно проверять, не установил ли потенциальный заемщик запрет на выдачу кредита на свое имя. Если они не проведут эту проверку и выдадут кредит человеку с самозапретом, то получить обратно деньги не получится - такой кредит заемщик не должен будет возвращать.
Как работает самозапрет
Самозапрет распространяется на банки и микрофинансовые организации (МФО), но не затрагивает ипотеку, образовательные и автокредиты. Это сделано для того, чтобы при необходимости заемщик смог взять целевой кредит даже при действующем запрете. Есть два режима самозапрета: полный и частичный. В первом случае он распространяется на заключение договоров со всеми банками и микрофинансовыми организациями в очном и дистанционном формате. Частичный позволяет выбрать один из вариантов: запрет на кредитные или на микрофинансовые организации, только очно или удаленно.
Самозапрет на кредиты бесплатный и действует бессрочно, пока человек сам его не отменит. Ввести запрет можно даже в случае, если уже есть действующие кредиты, при этом его наличие никак не ухудшит кредитную историю.
Как оформить
Через «Госуслуги»
В личном кабинете на портале госуслуг необходимо перейти в раздел «Штрафы и налоги», в левой части экрана найти «Установление запрета на получение кредита». В открывшемся окне нажать на кнопку «Начать», проверить личные данные, которые автоматически подгружаются (паспорт, Ф. И. О., ИНН и прочее). Далее следует выбрать тип запрета: полный или частичный, подписать заявление электронной подписью и отправить.
В МФЦ
Посетить любой МФЦ, независимо от места жительства, заполнить шаблон заявления, предоставив специалисту ИНН и документ, удостоверяющий личность. Важно учитывать, что МФЦ вводят возможность установления самозапрета постепенно: с 1 марта по 31 августа 2025 года. Поэтому сейчас оформить его можно не во всех отделениях.
Плюсы и минусы
За первый месяц действия нового закона самозапрет на кредиты в России установили почти 8 млн человек. Больше всего заявлений на самозапрет подали люди в возрасте 55 лет. Те, кому от 25 до 45 лет, все-таки активно оформляют кредиты на покупку техники, электроники и даже одежды. Установив самозапрет, покупатель не сможет взять товары в рассрочку.
После массового введения возможности самозапрета банки и МФО стали жаловаться, что определенные категории граждан пользуются своим правом в корыстных целях. Они сначала оформляют самозапрет на кредит, а затем бегут в финансовые организации для того, чтобы срочно его получить. По мнению банков и МФО, это делается с целью в дальнейшем не возвращать заемные средства.
Есть и еще одна проблема - мошенники быстро придумали, как наживаться на новой услуге. Они звонят от лица сотрудника портала госуслуг, уверяют, что запрет был установлен неправильно, и отправляют гражданину фишинговую ссылку. После того как человек по ней переходит, он попадает на сайт, имитирующий «Госуслуги», вводит свои данные для входа, и они попадают к злоумышленникам.
По этой причине просто оформить самозапрет и навсегда забыть об опасности, к сожалению, не получится. Нужно по-прежнему тщательно соблюдать цифровую гигиену, не общаться с незнакомцами по телефону, не передавать личные данные, проверять кредитную историю и следить за новостями, что еще придумали кибермошенники, чтобы обогатиться за чужой счет. А если думать об этом не хочется, остаются только совсем радикальные методы: отказаться от «Госуслуг» и всех банковских приложений, отключить интернет, выбросить телефон. И вообще уйти в лес - там не достанут.
Ольга СЕРГЕЕВА
Фото: Елена СОМОВА/Медиахолдинг «Ять»
