Из-за рекордно высокого курса доллара валютные ипотечные заемщики в России оказались в отчаянном положении. Банки не спешат идти навстречу своим кредиторам и предлагают им растянуть валютный кредит на десятки лет или пересчитать долг на рубли по рыночному курсу. Оба этих варианта, по мнению самих заемщиков, нисколько не облегчают их положение и не позволяют выбраться из финансовой пропасти.
"Я банкрот, только не признанный", - говорит коломчанка Лариса Васильева. 10 лет назад она оформила долларовую ипотеку в "Банке Москвы", чтобы купить однокомнатную квартиру в Щурове. "В августе 2015 года я перестала оплачивать кредит, - продолжает женщина. - Я работаю в Москве, приезжаю домой только ночевать. Но даже если я буду по выходным мыть полы, мне все равно не хватит на ипотеку".
Ежемесячный платеж по ипотеке у Ларисы - 528 долларов США. В 2006 году это равнялось примерно 14 тысячам рублей. Сегодня платеж составляет более 40 тысяч рублей. Коломчанка рискует остаться без квартиры, за которую платит уже 10 лет. Это ее единственное жилье.
В похожем положении оказался житель Долгопрудного, сотрудник подмосковной Госжилинспекции Илья Паймушкин. С 2008 года он платит Сбербанку по 1700 долларов ежемесячно за трехкомнатную квартиру, которая 7 лет назад стоила 4 млн 800 тыс. рублей. "Раньше я не выступал публично, не ходил на митинги, поскольку я государственный служащий, нам это запрещено, - говорит Илья Паймушкин. - Но теперь мне нечего терять, и я готов выступать публично".
К слову, и Илья, и Лариса оформляли ипотеку в долларах не по собственной прихоти. Рублевый кредит банки им не одобрили, так как официальный доход был небольшим. "Когда я обратилась в банк, по справке 2-НДФЛ было недостаточно на кредит, - говорит Лариса Васильева, - зато в валюте бери сколько угодно. Парадокс!"
ЦБ предлагает банкам курс 40 рублей за доллар
На сегодняшний день банки предлагают тем, кто выплачивает ипотеку в валюте, два варианта действий. Первый - растянуть ипотеку на десятки лет с тем, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. При этом увеличивается процент, общая сумма выплат становится существенно больше, и ипотека превращается буквально в пожизненную кабалу. Второй вариант - перевести валютный займ в рублевый, но при этом рассчитывать сумму долга по рыночному курсу на момент заключения сделки. Эти варианты для многих заемщиков означают полное разорение. Что называется, оба хуже.
При этом еще в 2015 году Центробанк разослал всем банкирам письмо, в котором рекомендовал пересчитывать валютные ипотечные кредиты не по текущему рыночному курсу, а по 40 рублей за доллар. 23 января 2016 года, после того как и без того незавидное положение должников обострилось из-за очередного скачка курса доллара, Центробанк повторно распространил те же рекомендации. Но выполнять их, похоже, не намерены ни в одном из банков.
Квартира за 5 миллионов обойдется в 21
Илья Паймушкин рассказывает: еще в ноябре 2015 года он обращался в Сбербанк с тем, чтобы пересчитать валюту в рубли. В ответ на его просьбу первое, что сделали сотрудники банка - попросили подписать соглашение о конфиденциальности. По этому соглашению он не должен сообщать кому-либо условия предложенной ему сделки. Штраф за нарушение этого обязательства составляет около 3 млн рублей. После подписания соглашения ему предложили перевести валютный кредит в рубли по рыночному курсу и под 12% годовых. "По этим условиям я должен выплатить еще 7,5 млн рублей основного долга и примерно такую же сумму процентов, что в общей сложности составляет более 15 млн рублей, кроме уже уплаченных за 7 лет погашения кредита более 6,5 млн рублей". В общей сложности, квартира, стоившая в 2008 году меньше 5 млн рублей, обошлась бы в 21,5 млн рублей.
Ларисе Васильевой в "Банке Москвы" тоже предложили пересчитывать кредит в рубли по текущему курсу или увеличить срок выплат до 70 лет. То есть ипотечные выплаты перешли бы по наследству ее дочери. "Я не готова вешать на себя еще более кабальные условия", - говорит женщина.
Банки не рассматривают "льготный курс" от ЦБ
Пресс-службы российских банков сухо комментируют ситуацию. На вопрос о причинах невыполнения рекомендации ЦБ в банке ВТБ 24 сообщили, что вопрос о конвертации задолженности по так называемому "льготному курсу" банком не рассматривается: "Банк не может решать проблему одной категории клиентов за счет других".
При этом в пресс-службе ВТБ 24 уверяют, что с каждым валютным ипотечным заемщиком, столкнувшимся с проблемой погашения задолженности, банк работал и продолжает работать индивидуально.
В Сбербанке также сообщили, что работа с должниками ведется в индивидуальном порядке.
По словам представителей пресс-службы, конвертация валютных кредитов в рублевые производится "на условиях, устраивающих и банк, и клиента".
"Основные инструменты помощи таким заемщикам: перевод кредита в рубли, увеличение срока кредита, пониженная ставка в рублях", - сообщили в Сбербанке. В ВТБ 24 добавили, что готовы принять от должника квартиру в качестве погашения долга.
При этом в обоих банках подчеркнули, что валютных ипотечных заемщиков у них осталось не так уж много. "К настоящему моменту большинство ипотечных кредитов погашены",- рассказали в Сбербанке. "Большинство клиентов, желавших конвертировать валютные кредиты в рубли, сделали это в период 2009 - 2013 годов", - сообщили в ВТБ 24.
Должники прекращают платить
Российские валютные заемщики пытаются обратить внимание на свои проблемы с конца 2014 года - именно тогда произошло значительное снижение курса рубля. Они выходят на митинги, пишут открытые письма, обращаются в СМИ. Должники во весь голос кричат о своем бедственном, безвыходном положении. Одни приковывают себя наручники к дверям банков, другие, как Илья Паймушкин, переходят к публичному противостоянию, рискуя поплатиться карьерой. Третьи, отчаявшись добиться справедливости, просто прекращают платить. Лариса Васильева перестала вносить платежи в августе прошлого года. "Я уже смирилась, потому что жить в постоянном стрессе невозможно, - говорит коломчанка. - Да, мы шумим, пишем коллективные письма, но в ответ ничего. Мы не просим простить, просим дать нам возможность исполнить свои обязанности".
